Back
Netzwerk von 500+ Umzugsunternehmen
Jährlich 150,000 Umzüge
Umzugsangebote einholen
Artikel lesen
Umzug
Auslandsumzug
Container verschiffen
Dienste
Umzugsunternehmen finden
Geld, Geld und noch mehr Geld – als würde der Auslandsumzug nicht schon genug kosten. In diesem Artikel erfahren Sie einiges über das Thema Finanzen & Geld beim Auslandsumzug. Egal ob Auslandsüberweisungen, Währungsumtausch oder Auslandskonto, hier finden Sie den kompletten Ratgeber.
Beim Umzug ins Ausland wollen Sie neben Ihren materiellen Besitztümern natürlich nicht Ihr Geld am Konto zurücklassen, doch wie nun in die neue Heimat schaffen? Ganz einfach mit einer Auslandsüberweisung und hier finden Sie die wichtigsten Fakten und Tipps .
Also was genau ist eine Überweisung ins Ausland? Wie Sie feststellen werden, gebrauchen wir den Begriff Auslandsüberweisung sehr großzügig, jedoch gibt es auch noch die SEPA-Überweisung. Hier der Unterschied:
Ist doch klar, denken Sie sich? Im normalen Sprachgebrauch und auch hier bei Sirelo wird das Wort ‚Auslandsüberweisung‘ als Deckwort für jedweden Geldtransfer von einem Land (evtl. das eigene Heimatland) in ein anderes Land (die Destination) benutzt – dies ist jedoch theoretisch gesehen falsch. Um den richtigen Gebrauch zu gewährleisten, müssen zwei Bedingungen erfüllt werden:
✅ Beim Geldtransfer ins Ausland handelt es sich um eine Fremdwährung (kein Euro) und ✅ die Überweisung erfolgt an einen Nicht-SEPA-Staat.
Der Einfachheit wegen und entsprechend dem gewöhnlichen Sprachgebrauch verwenden wir bei Sirelo den Begriff ‚Auslandsüberweisung‘ in Bezug auf sämtliche Überweisungen ins Ausland.
Unser Geheimtipp: Wenn Sie eine derart gute Auslandsumzugs-Planung durchführen, dass Sie an den finanziellen Faktor denken, haben wir einen überaus nützlichen Artikel für über internationale Umzugskosten. Hört sich toll an, nicht wahr?
Tätigen Sie eine Überweisung ins Ausland innerhalb des ✅ SEPA-Raums, welcher aus den EWR-Staaten und einigen weiteren besteht, betitelt man die Auslandsüberweisung als SEPA-Überweisung – vorausgesetzt die Währung ist der ✅ Euro.
Sie fragen sich bestimmt, was eine Auslandsüberweisung kostet. Geld wächst bekanntlich nicht auf Bäumen und Auslandsumzüge kosten bereits genug. Um sich gut auf die Kosten eines Geldtransfers ins Ausland vorzubereiten, informieren wie Sie hier über die möglichen Kosten einer Auslandsüberweisung.
Wenn Sie im SEPA-Zahlungsraum Geld ins Ausland überweisen, ist dies völlig kostenlos. Kosten entstehen hier nur, wenn Sie mehr als 50.000 Euro überweisen oder dies in einer Fremdwährung durchführen.
Ziehen Sie innerhalb des SEPA-Zahlungsraumes um, können Sie sich glücklich schätzen. Denn überweisen Sie Geld außerhalb des SEPA-Raumes, kommen oft sehr hohe Kosten auf Sie zu. Um diese zu umgehen, raten wir Ihnen zu einem digitalen Finanzdienstleister, beispielsweise einer Neobank.
In der Regel fallen Auslandsüberweisungskosten in drei Kategorien an:
💶 Überweisungsgebühren: Wenn Sie Geld ins Ausland überweisen, kommen diese Kosten, auch genannt SWIFT-Gebühren, auf Sie zu. Diese betragen meist zwischen 5 bis 10 % der Überweisungssumme.
💶 Fremdwährungsgebühren: Bei einer Überweisung ins Ausland in Fremdwährung handelt es sich um ein Devisengeschäft, wofür die Bank Kosten für den An- und Verkauf berechnet. Traditionelle Banken verlangen meist zwischen 0.5 und 3 % der Überweisungssumme und legen zusätzlich Mindestgebühren fest.
💶 Wechselkursgebühren: Diese Gebühren fallen an, wenn sich der Wechselkurs zwischen den beiden relevanten Währungen negativ ändert. Einen fixen Prozentsatz können wir daher nicht nennen, da Wechselkurse täglich schwanken und währungsabhängig sind.
Nun wissen Sie welche Kosten Sie bei einem Geldtransfer ins Ausland erwarten werden, doch wer trägt eigentliche welche Kosten? Gute Frage, wir haben die Antwort für Sie.
💰 SHARE – shared costs: Dies ist für gewöhnlich die Voreinstellung, wenn Sie Geld ins Ausland überweisen und somit teilen sich Sender und Empfänger die Kosten.
💰 BEN – beneficiary pays costs: In diesem Fall kommt der Empfänger des Geldtransfers im Ausland für die Gebühren auf.
💰 OUR – our customer charged: Hier übernimmt der Sender alle Kosten.
💡 Auslandsüberweisung Dauer innerhalb SEPA-Raum: max. 1 Tag
💡 Auslandsüberweisung Dauer außerhalb SEPA-Raum: max. 4 Tage
Für eine Auslandsüberweisung innerhalb des SEPA-Zahlungsraumes gibt es eine europäisch festgelegte Frist von maximal einem Werktag. Dennoch kann es passieren, dass die Auslandsüberweisung zwei Tage dauert. Geht der Geldtransfer ins Ausland außerhalb des SEPA-Raumes kann bis zu vier Tagen dauern, darf diese gesetzlich festgelegte Frist jedoch nicht überschreiten. Sollte diese länger dauern, raten wir Ihnen die Kontaktaufnahme mit Ihrer Bank.
Wenn Sie sich bereits ein bisschen mit dem Thema Auslandsüberweisung beschäftigt haben, wissen Sie womöglich, dass es unter gewissen Voraussetzungen eine Meldepflicht besteht. Eine Überweisung ins Ausland mit einer Summe über 12.500 Euro muss gemeldet werden.
Es ist hierbei nicht relevant, ob Sie die Auslandsüberweisung tätigen oder der Empfänger eines Geldtransfers ins Ausland sind. In beiden Fällen sind Sie verpflichtet, dies bei der Bundesbank des Außenwirtschaftsverkehrs mitzuteilen. Wir raten Ihnen zur telefonischen Meldung der
Auslandsüberweisung unter +49 800 1234111.
Warum sollten Sie Ihre Überweisung melden? Einfach überweisen und nicht melden, wird schon nichts passieren … Natürlich überprüft der AWV nicht jeden Geldtransfer. Sollten Sie aber erwischt werden, müssen Sie mit einem Bußgeld in der Höhe von bis zu 30.000 Euro rechnen. Also lieber einen Anruf mehr tätigen, als im Nachhinein ein Vermögen verlieren.
Exkurs zu Auslandsumzug: Geht Ihr Umzug auf Übersee sollten Sie den Umzug per Container in Erwägung ziehen. Mehr Infos dazu finden Sie hier.
Ziehen Sie ins Ausland ist es ratsam, sich zuvor über eine neue Bank zu erkundigen oder gar einen andersartigen Finanzdienstleister. Mit einem internationalen Finanzdienstleister mehr Vorteile als bei Ihrer derzeitigen nationalen Bank.
Wechseln Sie zu einem internationalen Dienstleister können Sie von günstigeren Angeboten profitieren. Diese Banken sind im internationalen Bereich tätig und bieten daher international verfügbare Konten mit vergleichbaren guten Bedingungen an.
Diese neuartige Form eines Finanzdienstleisters bzw. einer Bank ist lediglich online tätig und hat keine physischen Bankstandorte. Auf den internationalen Finanzraum spezialisiert und mit einer raschen und komplikationslosen Kontoeröffnung sind diese Unternehmen in der Lage, überaus günstige Konditionen anzubieten. Profitieren von unserem Tool und finden Sie den passenden Finanzdienstleister:
Mit nur wenigen Klicks finden Sie ein perfekt auf Sie zugeschnittenes Unternehmen und können den Punkt Finanzen auf Ihrer Checkliste abhaken.
Apropos Checkliste: Mit unserer Auslandsumzug-Checkliste haben Sie alle relevanten Tätigkeiten übersichtlich aufgelistet und vergessen somit nichts!
Sie ziehen ins Ausland, wissen aber nicht, ob Sie Ihr nationales Konto weiterführen sollen oder lieber ein neues im Ausland eröffnen? Kein Problem, hier sind Sie genau richtig!
Ein Auslandskonto zu eröffnen eignet sich ideal, wenn Sie einen Umzug ins Ausland planen. Warum lohnt sich das? Ganz einfach: Überweisungen sind günstiger, Sie können diese effizienter tätigen und erhalten schneller Ihr Geld.
Es bieten sich die verschiedensten Finanzdienstleister an. Etwa können Sie die Kontoeröffnung im Ausland ganz klassisch bei einer traditionellen Bank durchführen. Reisen Sie jedoch gern um die Welt oder pendeln zwischen Ihrem neuen und alten Heimatland, empfiehlt sich ein Konto bei einer europäischen Neobank, mit günstigeren Konditionen für internationale Konten.
Wenn Sie ein Bankkonto im Ausland eröffnen, wird zwischen zwei Arten von Konten unterschieden:
| Offshore-Konten | Onshore-Konten |
| 💡Hier handelt es sich um Auslandskonten, die sich außerhalb der EU bzw. des SEPA-Raumes befinden. Ziehen Sie etwa in die USA und eröffnen dort ein Auslandskonto, ist dies ein Offshore-Konto. | 💡 Diese Konten liegen innerhalb der EU. Durch die Vorteile des SEPA-Raumes sind Auslandsüberweisungen zwischen Onshore-Konten einfach und schnell ohne Zusatzkosten durchführbar. |
Bevor Sie bei einem von Ihnen gewählten Anbieter ein Auslandskonto eröffnen, sollten Sie zuerst Antworten auf folgende Fragen einholen, um schlimme Überraschungen nach Vertragsabschluss zu vermeiden.
Beim Auslandsumzug muss viel beachtet werden: von der richtigen Auswahl eines Umzugsunternehmens bis hin zum Abschluss einer Auslandskrankenversicherung. Dazu kommt natürlich noch, dass Sie an den Währungswechsel denken müssen, wenn Sie in ein Nicht-Euro-Staat ziehen.
Womöglich müssen Sie bereits Rechnungen für Ihre Wohnung oder Ihr Haus im neuen Land im Vorhinein begleichen, Ihrer Familie im Ausland Geld senden, wollen auf Reisen gehen, etc. – es gibt viele Gründe für den Währungsumtausch.
Das richtige internationale Umzugsunternehmen ist nicht für Sie dabei? Kein Problem, wir haben noch einige weitere Umzugsfirmen im Ärmel!
Es ist daher wichtig zu wissen, was ein Währungswechsel ist und wie er funktioniert. So können Sie Ihre Finanzen für Ihren Auslandsumzug bestmöglich – und in der richtigen Währung – verwalten.
Sie fragen sich vermutlich, wie so ein Währungsumtausch abläuft und wir haben die Antwort für Sie:
Bei Banken oder Geldtransferdiensten können Sie Ihr Geld gegen andere Währungen tauschen. Haben Sie Ihr derzeitiges Konto jedoch bei einer traditionellen Bank, wird diese vermutlich nicht alle unterschiedlichen Banknoten auf Lager haben. Für einen Währungswechsel müssen Sie zu Ihrer persönlichen Bankfiliale gehen und dort Ihr Geld aushändigen und erhalten dann – wenn lagernd – den Fremdwährungsbetrag.
❕Kurzer Exkurs zu Wechselkursen: Ein Wechselkurs drückt den Preis einer Währung
(Fremdwährung), in einer anderen Währung (Inlandswährung) aus.
Bei Online-Banken können Sie ganz einfach ein neues Auslandskonto eröffnen und dort zum derzeitigen Wechselkurs Geld umwechseln und dies direkt auf Ihr neues Bankkonto überweisen lassen. Geldtransferdienste bieten bei Währungswechsel meist die günstigsten Bedingungen.
Wollen Sie eine Währung umtauschen, werden dafür in der Regel Wechselkursgebühren erhoben. Diese können als Prozentsatz angegeben werden, manchmal werden jedoch auch zusätzlich Fixgebühren erhoben. Da Sie der Bank Geld übergeben und Sie im Gegenzug eine Fremdwährung erhalten, wird Ihr ausgegebener Betrag um die anfallenden Kosten vermindert.
Wollen Sie Ihre Währung umtauschen, kann dieser Vorgang bei traditionellen Banken zwischen wenigen Minuten und einigen Wochen dauern. Zwar haben vor allem große Banken Vorräte der beliebtesten Fremdwährungen auf Lager – es kann jedoch sein, dass gerade ein Währungsumtausch für einen vorherige:n Kund:in vollzogen wurde.
Im Ausland und gerade in fremder Währung kann man den wirklichen Preis von Lebensmitteln, Bekleidung und Co oftmals schwer schätzen, gerade wenn der Wechselkurs keine ‚schöne‘ Zahl ergibt. Beim Geld umtauschen passiert es daher leicht, dass man schnell zu viel ausgibt und sich dessen nicht mal bewusst ist.
Bevor Sie Deutschland verlassen
Angekommen in der neuen Heimat
Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung?
Eine Überweisung innerhalb des SEPA-Raumes dauert einen Tag, während eine Überweisung ins Ausland (außerhalb des SEPA-Raumes) ungefähr vier Tage dauert.
Was kostet eine Auslandsüberweisung?
Unter 50.000 Euro ist eine Überweisung innerhalb des SEPA-Raumes kostenlos. Für Auslandsüberweisungen werden meist Überweisungsgebühren (5-10 % der Auftragssumme), Fremdwährungsgebühren (0.5-3% der Auftragssumme) und Wechselkursgebühren erhoben. Die genauen Kosten und Prozentsätze sind hier von der Bank bzw. dem Geldtransferanbieter abhängig.
Wie kann man Geld ins Ausland überweisen?
Einfach bei Ihrer nationalen Bank eine Auslandsüberweisung tätigen oder über Sirelo einen internationalen Finanzdienstleister finden und kostengünstig Überweisung ins Ausland durchführen.
Wie kann ich ein Bankkonto im Ausland eröffnen?
1) Auslandskonto bei ausländischer Bank eröffnen: Hier müssen Sie in den meisten Fällen physisch anwesend sein und Kosten wie Kontoführungsgebühren und Überweisungsgebühren ins Ausland berücksichtigen.
2) Konto bei internationalem Finanzdienstleister eröffnen: Bei Neobanken können Sie online und zu überaus günstigen Konditionen international verfügbare Konten erstellen.
Wo kann man Geld umtauschen?
Den Währungsumtausch können Sie a) bei Ihrer Heimatbank, b) bei Ihrer neuen ausländischen Bank, c) bei einer international agierenden Neobank (Finanzdienstleister) und d) in einer Wechselstube durchführen.
Wo ist Währungsumtausch am günstigsten?
Internationale Banken, vor allem Neobanken, bieten bei Währungswechsel meist die günstigsten Bedingungen.
Wie lange dauert der Währungsumtausch?
Abhängig von der Verfügbarkeit kann der Währungswechsel in einer traditionellen Bank zwischen wenigen Minuten und einigen Wochen dauern.
